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" Soy tu aliado en Finanzas personales, te acompaño en el cumplimiento de objetivos financieros que conducen a logros planificados. "
Daniel Chávez,
Director
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Implica planificar estratégicamente para generar ingresos suficientes que cubran los gastos de vida, ya sea a través de ahorros, inversiones o fuentes de ingresos pasivos.

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Son vehículos financieros que permiten a personas y empresas invertir en una cartera diversificada de activos, gestionada por expertos. 

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Financiera

Conceptos clave como ahorro, inversión, presupuesto, crédito y gestión de deudas, permitiendo a las personas tomar el control de sus finanzas y alcanzar sus metas a corto, mediano y largo plazo.

Protección
Y PROYECCIÓN

Son pilares esenciales para garantizar la estabilidad económica presente y futura.

Solución / 01

Asesoría Financiera

¿Te preocupa tu futuro financiero? ¿Buscas maximizar tus ahorros y tomar decisiones inteligentes para alcanzar tus metas? Nuestra asesoría financiera está aquí para ayudarte.

En Grupo Progressa ofrecemos una asesoría personalizada que se adapta a tus necesidades y objetivos. Ya sea que quieras ahorrar para tu jubilación, invertir en oportunidades sólidas o simplemente entender mejor tus opciones financieras, nuestros expertos te acompañarán en cada paso.

 

 

¿Qué ganarás con nuestra asesoría?

  • Estrategias personalizadas: Entendemos que cada cliente es único, por eso diseñamos un plan financiero exclusivo para ti.
  • Decisiones informadas: Te ayudamos a tomar decisiones con confianza, basadas en análisis profundos y años de experiencia.
  • Control y libertad financiera: Al optimizar tu dinero y prepararte para el futuro, tendrás la tranquilidad de saber que estás en control de tu vida financiera.
Solución / 02

Planificación de Jubilación

Prepárate hoy para un mañana sin preocupaciones

La jubilación es un momento para disfrutar de la vida, no para preocuparse por el dinero. Con nuestra asesoría en planificación de jubilación, te ayudamos a construir un futuro seguro, para que puedas vivir con tranquilidad y libertad.

No dejes tu futuro al azar. Con nuestra ayuda, podrás disfrutar de un retiro lleno de libertad y bienestar. ¡Comienza hoy mismo a construir el mañana que deseas!

¿Por qué consultarnos?

  • Un plan a tu medida: Te ayudamos a diseñar una estrategia personalizada que te permita alcanzar tus metas, sin importar si estás a años de retirarte o en la recta final.
  • Aprovecha tus recursos: Te orientamos para maximizar tus ahorros e inversiones, optimizando cada peso para que puedas retirarte con el estilo de vida que deseas.
  • Protección y seguridad: Nos aseguramos de que tu dinero esté protegido y en el lugar adecuado para crecer y dar frutos que podrás disfrutar en tu jubilación.
  • Asesoría continua: La vida cambia, y tu plan de jubilación puede necesitar ajustes. Con nuestro acompañamiento constante, nos adaptamos a tus circunstancias para asegurar que tu retiro se mantenga en buen camino.
Solución / 03

Educación Financiera

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En Grupo Progressa ofrecemos una asesoría personalizada que se adapta a tus necesidades y objetivos. Ya sea que quieras ahorrar para tu jubilación, invertir en oportunidades sólidas o simplemente entender mejor tus opciones financieras, nuestros expertos te acompañarán en cada paso.

 

 

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Nacimos viendo la necesidad de ayudar a las familias mexicanas a tener mejores herramientas que les permitan llegar a sus metas financieras con la seguridad y garantía de un servicio regulado que permita un crecimiento y estabilidad familiar.

Misión
Facilitar el camino hacia la prosperidad financiera con una solución integral.
Visión
Ser el líder en el sector de inversiones y destacar por la excelencia en el servicio al cliente.

Preguntas Frecuentes

  1. 20s y 30s: Este es un excelente momento para empezar. Aunque pueda parecer temprano, el poder del interés compuesto te da una gran ventaja si comienzas ahora. Incluso pequeñas contribuciones pueden crecer significativamente con el tiempo. Puedes considerar opciones como planes de ahorro para el retiro, fondos indexados, o cuentas individuales de retiro (IRAs).

  2. 40s: Si no has empezado aún, esta es una década crítica para poner en marcha un plan sólido. Estás en una etapa donde probablemente tienes mayores ingresos y puedes hacer contribuciones más significativas. También es un buen momento para diversificar tu portafolio de inversiones y pensar en protección financiera, como seguros.

  3. 50s: En esta etapa, la planificación debe centrarse en aumentar tus ahorros lo más que puedas y ajustar tu portafolio para reducir riesgos, pensando en que el retiro está más cerca. Es una buena época para hablar con un asesor financiero para optimizar tus inversiones y reducir gastos.

  4. 60s y más: Si ya estás cerca de la jubilación y no has planeado lo suficiente, es importante evaluar todas tus opciones y maximizar cualquier beneficio de jubilación al que tengas derecho. Quizás puedas ajustar tu estilo de vida, buscar fuentes alternativas de ingresos o incluso extender tu vida laboral algunos años para fortalecer tus ahorros.

Proteger tus ahorros de la inflación es fundamental para mantener el poder adquisitivo a lo largo del tiempo. Aquí tienes algunas estrategias para que tus ahorros no pierdan valor debido a la inflación:

  1. Invertir en activos con rendimiento superior a la inflación:

    • Bonos ajustados a la inflación: En muchos países existen bonos que se ajustan con la inflación, como los TIPS en EE. UU. (Treasury Inflation-Protected Securities). Estos bonos aumentan su valor en función de la inflación y pueden ser una opción de bajo riesgo.
    • Fondos indexados o ETFs: Al invertir en índices bursátiles, puedes aprovechar el crecimiento del mercado, que suele superar a la inflación a largo plazo. Los ETFs (fondos cotizados) permiten diversificar de forma económica.
    • Inmuebles: Históricamente, los bienes raíces han servido como protección contra la inflación, ya que su valor tiende a aumentar con el tiempo, especialmente en zonas con alta demanda.

  2. Invertir en activos tangibles:

    • Metales preciosos: El oro y la plata pueden funcionar como una reserva de valor en tiempos de alta inflación. Sin embargo, suelen ser inversiones de protección, más que de crecimiento, y deben ser parte de una cartera diversificada.
    • Materias primas: Además de los metales, otras materias primas, como el petróleo o la agricultura, también pueden proteger el valor de tu dinero. Sin embargo, estos mercados suelen ser volátiles, por lo que es conveniente asesorarse bien.

  3. Fondos de inversión o cuentas de ahorro de alto rendimiento:

    • Existen cuentas de ahorro o fondos con mayor interés que la banca tradicional, lo cual ayuda a minimizar el impacto de la inflación. Aunque las tasas pueden no igualar completamente la inflación, ayudan a reducir la pérdida de valor de los ahorros.

  4. Acciones de empresas que puedan transferir la inflación a sus precios:

    • Algunas empresas tienen más facilidad para ajustar sus precios de acuerdo con la inflación (como aquellas en el sector de energía, consumo básico y tecnología). Estas acciones pueden ser menos vulnerables a los efectos de la inflación y ayudar a mantener el valor de tu inversión.

  5. Criptomonedas y activos digitales (con precaución):

    • Las criptomonedas son una opción popular para algunos, pero tienen una alta volatilidad. Para aquellos con mayor tolerancia al riesgo, pueden ofrecer cierta protección, pero es recomendable invertir solo un pequeño porcentaje de tus ahorros en este tipo de activos.

  6. Diversificación global:

    • Invertir en mercados internacionales puede protegerte de la inflación en tu país, especialmente si la inflación es baja en otros lugares. Un portafolio global en diferentes monedas y mercados reduce el riesgo inflacionario en una sola economía.

Es fundamental revisar tu estrategia periódicamente y ajustar la asignación de tus inversiones según tus necesidades y el entorno económico. También, contar con el apoyo de un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones informadas que mejor protejan tus ahorros a largo plazo.

 

Para una jubilación segura, lo ideal es contar con inversiones estables, diversificadas y orientadas al largo plazo. Aquí tienes algunas de las opciones más seguras y confiables:

  1. Bonos gubernamentales:

    • Los bonos emitidos por gobiernos de países con economías sólidas son una opción bastante segura, especialmente a medida que te acercas a la jubilación. Estos bonos pagan intereses regulares y el capital es devuelto al vencimiento. Los bonos ajustados por inflación, como los TIPS en Estados Unidos, también protegen del aumento en el costo de vida.

  2. Fondos de bonos de alta calidad:

    • Fondos compuestos por bonos de gobiernos o bonos corporativos de empresas con alta calificación crediticia pueden ofrecer una rentabilidad estable. Aunque el rendimiento puede ser menor, la estabilidad de estos fondos los convierte en una buena opción para reducir riesgos.

  3. Certificados de depósito (CDs):

    • Los CDs ofrecen tasas de interés fijas y suelen ser más seguras, ya que son productos asegurados en muchos países. Su principal desventaja es la menor rentabilidad y la falta de liquidez, ya que normalmente no puedes retirarlos sin penalización antes de que finalice el plazo.

  4. Fondos de inversión de dividendo:

    • Invertir en acciones de empresas de gran capitalización que pagan dividendos regularmente (como empresas en sectores estables, como el de energía, salud y consumo básico) puede ser menos volátil que invertir en acciones de crecimiento. Los dividendos brindan ingresos regulares y tienden a mantener su valor.

  5. Fondos indexados y ETFs de bajo riesgo:

    • Los fondos indexados son una buena opción para obtener una rentabilidad promedio del mercado a largo plazo con comisiones bajas. Por ejemplo, los ETFs que siguen índices de bonos o de empresas de gran capitalización suelen tener menos riesgo que las acciones individuales y ofrecen una buena diversificación.

  6. Bienes raíces:

    • Las propiedades inmobiliarias pueden ser una inversión confiable para la jubilación, sobre todo si te proporcionan ingresos de alquiler. Además, los bienes raíces tienden a apreciarse a largo plazo. Puedes invertir directamente en propiedades o en fideicomisos de inversión en bienes raíces (REITs), que permiten tener ingresos de bienes raíces sin gestionar las propiedades directamente.

  7. Cuentas de ahorro para la jubilación:

    • Los planes de jubilación con incentivos fiscales, como el 401(k) en EE. UU. o los PPR en otros países, permiten hacer crecer tu dinero sin pagar impuestos hasta la jubilación. Aportar a este tipo de cuentas te permite invertir en diversos activos, como fondos de bonos, acciones y fondos indexados.

  8. Anualidades:

    • Las anualidades son productos de seguros que te garantizan un flujo de ingresos fijo para la jubilación. Las anualidades fijas, en particular, ofrecen pagos constantes, lo que las hace atractivas para quienes buscan estabilidad en los ingresos. Sin embargo, es importante comparar costos y condiciones antes de adquirir una.

  9. Fondos de inversión conservadores:

    • Los fondos conservadores combinan una baja proporción de acciones con bonos y otros activos de bajo riesgo. Son ideales para quienes prefieren minimizar el riesgo en el corto plazo y obtener rendimientos moderados.

Una estrategia prudente es diversificar tus inversiones entre varias de estas opciones, ajustando la proporción de activos según tu edad, tus metas de jubilación y tu tolerancia al riesgo.

Sí, es posible jubilarse a los 55 años, pero requiere una planificación y ahorro estratégicos. Aquí te explico algunos factores clave que necesitas considerar para jubilarte a esa edad:

1. Cálculo de Necesidades Financieras

  • Estimación de gastos: Define un presupuesto que cubra tus necesidades y estilo de vida hasta una edad avanzada, posiblemente 85 o 90 años, ya que te retirarías antes de lo tradicional y necesitarías fondos para más años.

  • Ajuste por inflación: Calcula el impacto de la inflación a largo plazo, ya que tu dinero deberá mantener su valor por al menos 30 años.

2. Ahorros e Inversiones

  • Ahorro considerable: Debes tener un fondo de jubilación significativo, que idealmente debería ser al menos 25-30 veces tu gasto anual previsto para que puedas vivir de sus rendimientos sin agotarlo.

  • Diversificación de inversiones: Una cartera equilibrada que incluya bonos, acciones y otros activos de bajo riesgo es esencial para mantener el crecimiento y la estabilidad de tus ahorros durante la jubilación.

3. Estrategia de Ingreso y Retiro de Fondos

  • Fondos de emergencia: Para evitar retiros prematuros de inversiones en periodos de volatilidad, manten un fondo de emergencia para cubrir de 6 a 12 meses de gastos.

  • Retiros controlados: Siguiendo la “regla del 4%”, puedes calcular un retiro anual de tus ahorros para cubrir tus gastos sin agotar tu capital. Sin embargo, deberás evaluar si el 4% se ajusta a tus expectativas de inflación y rendimiento.

4. Planificación de Seguridad Social y Pensiones

  • Beneficios de pensión: En muchos países, los beneficios de jubilación pública solo están disponibles a partir de los 60 o 65 años. Considera que al retirarte a los 55 no podrás contar con estos beneficios de inmediato.

  • Reducción de beneficios por retiro temprano: Si tienes acceso a una pensión de tu empleador, revisa las condiciones de retiro anticipado, ya que muchas veces los beneficios se reducen si te jubilas antes de la edad oficial.

5. Cobertura de Salud

  • Seguro de salud privado: Si te jubilas antes de la edad en la que puedas acceder a la cobertura pública de salud, deberás contar con un seguro privado. Los costos de salud aumentan con la edad, así que este es un gasto clave que debes incluir en tu presupuesto de jubilación.

6. Ingreso Pasivo o Alternativas de Trabajo Parcial

  • Generar ingresos adicionales: Tener fuentes de ingreso pasivo, como bienes raíces o inversiones que paguen dividendos, puede reducir el monto que necesitas retirar de tus ahorros.

  • Trabajos de medio tiempo: Algunas personas eligen retirarse parcialmente, trabajando medio tiempo o en proyectos que les permitan mantenerse activos y obtener ingresos.

¿Es viable?

Si has alcanzado una base sólida de ahorros e inversiones que puedan financiar tu estilo de vida y cuentas con un plan de salud, la jubilación a los 55 es alcanzable. Sin embargo, es esencial realizar cálculos precisos y, en muchos casos, contar con la asesoría de un profesional financiero para definir una estrategia a prueba de imprevistos.

Al elegir Grupo Progressa como tu analista financiero obtienes beneficios superiores a otras inversiones, portafolios protegidos y seguimiento constante. Adicional puedes obtener flujo de capital en 3 días, retiro garantizado con ganancia en el primer año y bono de ventaja en el mercado.

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